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20대에 투자를 시작하는 것은 당신의 미래를 준비하기 위해 당신이 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나이다.

투자를 하려면 많은 돈이 필요하다고 생각할 수도 있다.

하지만 적은 금액으로도 충분히 시작할 수 있다. 일단 당신이 투자 계좌를 개설하면, 당신은 은퇴, 집 구입 또는 심지어 미래의 여행 계획과 같은 목표를 위해 저축을 할 수 있다.

하지만 당신이 투자를 시작하기 전에, 당신의 재정에 부담을 줄 수 있는 고금리 부채를 먼저 갚는 것이 중요하다.

그리고 나서 적어도 3개월에서 6개월의 비용을 충족시킬 수 있는 저축으로 비상 자금을 마련해야 한다.

일단 그것이 되면, 비록 당신이 작은 규모로 시작하더라도 투자를 늘릴 수 있다. 저축과 투자에 대한 일관된 접근 방식을 개발하면 시간이 지남에 따라 계획을 유지하는 데 도움이 될 것이다.

20대에는 장기적인 목표를 위해 투자하기에 좋다. 시작하는 방법에 대한 몇 가지 팁이 있다.

1. 투자 목표를 결정하라.

투자를 시작하기 전에, 성취하려는 목표에 대해 생각해 보라.

“그것은 궁극적으로 당신이 일생 동안 경험하기를 원하는 모든 것들을 검토하고 그 다음에 그러한 것들을 우선시하는 것”이라고 신시내티에 있는 콤마의 재무 설계자인 Claire Gallant는 말한다. “어떤 사람들은 매년 여행을 가거나 2년 후에 차를 구입하고 65세에 은퇴하기를 원할 수도 있다. 그러한 것들이 가능하도록 투자 계획을 짜는 것이다.”

여행과 같은 단기 목표를 위해 사용하는 계정은 장기 은퇴 목표를 위해 개설하는 계정과 다르다.

또한 위험에 대한 자신의 내성을 이해하고 싶을 것아다. 이는 투자 실적이 저조할 경우 어떻게 대응할 것인지를 생각하는 것을 포함한다.

손실을 만회할 시간이 길기 때문에 20대가 투자 위험을 떠맡기에 좋은 시기가 될 수 있다.

장기적인 목표를 위해 주식과 같은 더 위험한 자산에 초점을 맞추는 것은 당신이 일찍 시작할 수 있는 위치에 있을 때 많은 의미가 있을 것이다.

2. 기업에서 지원하는 은퇴 계획을 이용한다.

기업이 지원하는 세제 혜택을 받는 은퇴 계획을 통해 투자를 시작하는 20대들은 수십 년간의 복합적인 혜택을 받을 수 있다. 대부분의 경우, 그 계획은 401(k)의 형태로 이루어진다.

401(k)을 사용하면 은퇴 후 인출될 때까지 세금이 지연되는 세전 기준(50세 미만의 경우 2023년 최대 2만2,500달러)으로 돈을 투자할 수 있다. 많은 고용주들은 또한 로스 401(k) 옵션을 제공하는데, 이 옵션은 직원들이 세금 없이 성장하는 세후 기부를 할 수 있게 해주며, 당신은 퇴직 후 인출할 때 세금을 내지 않아도 된다.

많은 회사들은 또한 직원들의 기여금을 일정 비율까지 일치시킨다.

401(k)을 바로 최대화할 수는 없지만 작게 시작하는 것은 시간이 지남에 따라 큰 차이를 만들 수 있다. 당신의 경력이 늘고 수입이 증가함에 따라 기부금을 증가시키는 계획을 개발해야 한다.

3. 개인퇴직계좌(IRA)를 개설하라.

장기 투자 전략을 지속하는 또 다른 방법은 개인 퇴직 계좌, 즉 IRA를 사용하는 것이다.

IRA는 전통적인 IRA와 로스 IRA의 두 가지 주요 옵션이 있다. 전통적인 IRA에 대한 기여금은 세전 기준으로 들어가고 인출 전까지 세금이 부과되지 않는다는 점에서 401(k)와 유사하다. 반면 로스 IRA 기부금은 세후 계좌로 들어가고 적격 분배금은 비과세로 인출될 수 있다.

50세 미만의 투자자는 2022년에 IRA에 최대 6,000달러까지 기부할 수 있지만, 2023년에는 그 숫자가 6,500달러로 급증할 것이다.

전문가들은 일반적으로 20대들에게 전통적인 IRA보다 로스 IRA를 추천하는데, 그 이유는 그들이 정년이 될 때보다 더 낮은 세율을 적용할 가능성이 높기 때문이다.

갤런트는 “우리는 항상 로스 옵션을 좋아한다”고 말했다. “젊은이들이 점점 더 많은 돈을 벌면서, 그들의 세금은 증가할 것이다.

4. 필요에 맞는 브로커나 로보어드바이저 찾기

미래의 집에 대한 계약금이나 자녀의 교육비와 같이 반드시 은퇴와 관련이 없는 장기적인 목표를 위해서는 중개 계좌가 좋은 선택이다.

그리고 Fidelity와 Schwab과 같은 온라인 브로커와 Betterment와 Wealthfront와 같은 로보 어드바이저의 등장으로, 적은 돈으로 그 어느 때보다 쉽게 시작할 수 있다.

이 회사들은 신규 투자자들에게 낮은 수수료, 합리적인 최저 가격, 교육 자원을 제공한다.

많은 로보어드바이저는 프로세스를 최대한 단순화한다. 목표와 시간 범위에 대한 약간의 정보를 제공하면 로보 어드바이저가 잘 맞는 포트폴리오를 선택하고 주기적으로 균형을 재조정한다.

Menke는 “많은 좋은 옵션이 있으며 각각의 옵션은 그들만의 전문성을 가지고 있다”고 말한다. 

5. 재무 고문 활용 고려

만약 당신이 로보어드바이저를 이용하고 싶지 않다면, 인적 재무 어드바이저 또한 초기 투자자들에게 훌륭한 자원이 될 수 있다.

비용이 더 많이 드는 옵션이지만 고객과 협력하여 목표를 설정하고, 리스크 허용도를 평가하며, 고객의 요구에 가장 적합한 중개 계정을 찾을 수 있다. 그들은 또한 당신이 은퇴 계좌에서 자금을 어디로 보낼지 선택하는 것을 도울 수 있다.

재무 고문은 또한 당신을 올바른 투자 방향으로 이끌기 위해 그들의 전문 지식을 사용할 것이다. 일부 젊은 투자자들은 매일의 시장 고저의 흥분에 휘말리기 쉽지만, 재무 고문은 긴 게임이 어떻게 작동하는지 이해한다.

“나는 투자가 재미있어야 한다고 생각하지 않는다. 지루해야 한다고 생각한다”고 Menke는 말한다. “그것은 여러분의 인생 저축이기 때문에 오락의 한 형태로 보여져서는 안된다. 가끔 지루해도 괜찮다. 그것은 여러분의 시간 틀과 목표가 무엇인지로 되돌아오고 있다.”

6. 쉽게 접근할 수 있는 곳에 단기 저축 유지

즉시 접근해야 할 수 있는 비상 자금처럼 단기 투자를 시장 변동의 영향을 받지 않고 쉽게 접근할 수 있는 곳에 보관하라.

당신이 주식에 투자한 만큼의 돈을 벌지는 못하지만, 저축 계좌, CD, 금융 시장 계좌는 좋은 선택이다.

멩케는 “몇 년 안에 사용 가능한 돈이 필요하다면 주식 시장에 투자해서는 안 된다”고 말했다. “그것은 CD나 머니 마켓과 같은 잠재적인 성장을 포기할 수도 있는 보다 안전한 차량에 투자되어야 하지만, 돈에 대한 수익 대신 돈을 돌려받는 것이 더 중요하다.”

7. 시간이 지남에 따라 절감액 증가

자신이 고수할 수 있는 저축액을 설정하고 시간이 지남에 따라 늘릴 계획을 세우는 것이 20대에 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나다.

Menke는 “특정 저축률을 달성하고 매년 계속해서 증가하는 것이 저축 경력 초기에 가장 큰 영향을 미칠 것”이라고 말한다.

이 습관을 20대에 시작함으로써, 여러분은 나이가 들면서 여러분 자신을 더 쉽게 만들 것이고 여러분의 장기적인 재정적 목표를 달성하기 위해 나중에 극단적인 저축 조치를 취하는 것에 대해 걱정할 필요가 없을 것이다.

초보자를 위한 투자 옵션

ETF와 뮤추얼 펀드. 이 펀드들은 투자자들이 상당히 낮은 비용으로 증권 한 바구니를 구매할 수 있게 해준다. S&P 500과 같은 지수를 추적하는 펀드는 제로에 가까운 수수료에 대해 광범위한 다양성을 쉽게 제공하기 때문에 투자자들에게 인기가 높다. ETF는 주식처럼 하루 종일 거래되는 반면 뮤추얼펀드는 이날 종가순자산가치(NAV)로만 매수할 수 있다.

장기적인 목표를 위해 주식은 최고의 투자 옵션 중 하나다. ETF나 뮤추얼펀드를 통해 주식을 살 수 있지만, 투자할 개별 기업을 고를 수도 있다. 당신은 투자하기 전에 어떤 주식이든 철저히 조사하고 보유 자산을 다양화하는 것을 확실히 해야 할 것이다. 경험이 많지 않다면 작게 시작하는 것이 가장 좋다.

만약 당신이 더 위험을 회피하는 투자자라면, 채권, 머니마켓펀드, 또는 고수익 저축 계좌와 같은 고정 수익 투자는 당신이 투자 환경으로 쉽게 들어갈 수 있도록 해줄 수 있다. 고정 수익 증권은 일반적으로 주식보다 위험이 적지만, 수익률도 낮다. 그러나 이러한 투자는 금리 상승이나 물가 상승으로 인해 가치를 잃게 될 수 있다.

투자 시 위험을 제한하는 한 가지 방법은 포트폴리오를 적절하게 다양화하는 것이다. 비슷한 바구니에 계란을 너무 많이 넣지 않아야 한다.

/ 포춘코리아 채수종 기자 [email protected]